Ссылка на этот документ
на сайте компании "КонсультантПлюс"
Зарегистрировано в Минюсте России 13 июня 2012 г. N
24544
ЦЕНТРАЛЬНЫЙ БАНК РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ
31 мая
2012 г. N 379-П
ПОЛОЖЕНИЕ
О
БЕСПЕРЕБОЙНОСТИ ФУНКЦИОНИРОВАНИЯ ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМ
И
АНАЛИЗЕ РИСКОВ В ПЛАТЕЖНЫХ СИСТЕМАХ
На основании Федерального закона от 27 июня 2011 года
N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" (Собрание законодательства
Российской Федерации, 2011, N 27, ст. 3872) (далее - Федеральный закон N 161-ФЗ)
настоящее Положение устанавливает требования к порядку обеспечения
бесперебойности функционирования платежных систем, показателям бесперебойности
функционирования платежных систем и методикам анализа рисков в платежных
системах.
1. Требования настоящего Положения применяются к
оператору платежной системы, привлеченным им операторам услуг платежной
инфраструктуры, участникам платежной системы (далее при совместном упоминании -
субъекты платежной системы) при обеспечении ими бесперебойности функционирования
платежной системы (далее - БФПС) как способности предупреждать нарушения
требований законодательства, правил платежной системы, заключенных договоров при
взаимодействии субъектов платежной системы (далее - нарушения надлежащего
функционирования платежной системы), а также восстанавливать надлежащее
функционирование платежной системы в случае его нарушения.
2. В целях обеспечения БФПС оператором платежной
системы устанавливается порядок осуществления субъектами платежной системы
скоординированной деятельности, направленной на достижение, подтверждение и
поддержание приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, под которыми понимаются
присущие функционированию платежной системы типичные возможности неоказания,
ненадлежащего оказания услуг платежной системы участникам платежной системы
вследствие наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними и
внешними факторами функционирования платежной системы (далее - факторы риска
нарушения БФПС).
3. Оператор платежной системы организует управление
рисками нарушения БФПС, включающее:
установление приемлемого уровня рисков нарушения БФПС;
анализ рисков нарушения БФПС (выявление факторов риска
нарушения БФПС; определение степени и характера влияния указанных факторов на
БФПС; оценку достигнутого уровня рисков нарушения БФПС, под которым понимается
размер возможного ущерба, причиняемого участникам платежной системы, их клиентам
вследствие нарушений надлежащего функционирования платежной системы, с учетом
вероятности возникновения указанных нарушений в течение прогнозируемого периода
времени; подтверждение соответствия достигнутого уровня рисков нарушения БФПС
установленному приемлемому уровню рисков нарушения БФПС);
принятие мер, необходимых для достижения или
поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС;
выявление текущих изменений достигнутого уровня риска
нарушения БФПС (далее - мониторинг рисков нарушения БФПС);
информационное взаимодействие субъектов платежной
системы в целях управления рисками нарушения БФПС.
4. В целях регламентации порядка обеспечения БФПС
оператор платежной системы с учетом особенностей функционирования платежной
системы (включая используемые процедуры платежного клиринга и расчета,
применяемые технологии обработки платежной информации, характер и масштабы
деятельности платежной системы) должен определить:
организационные аспекты взаимодействия субъектов
платежной системы при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС;
требования к содержанию деятельности по обеспечению
БФПС, осуществляемой оператором платежной системы, операторами услуг платежной
инфраструктуры и участниками платежной системы (по видам участия в платежной
системе, предусмотренным правилами платежной системы);
порядок информационного взаимодействия субъектов
платежной системы и документационного обеспечения их деятельности по обеспечению
БФПС.
5. Организационные аспекты взаимодействия субъектов
платежной системы при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС включают:
организационную модель управления рисками в платежной
системе;
определение субъекта платежной системы (оператора
платежной системы или расчетного центра в соответствии с организационной моделью
управления рисками в платежной системе), осуществляющего координацию
деятельности субъектов платежной системы по обеспечению БФПС;
порядок и формы координации деятельности субъектов
платежной системы по обеспечению БФПС и реализации ими мероприятий системы
управления рисками (далее - СУР) платежной системы;
порядок и формы осуществления контроля за соблюдением
участниками платежной системы, операторами услуг платежной инфраструктуры
порядка обеспечения БФПС;
обязанности каждого из привлеченных операторов услуг
платежной инфраструктуры по обеспечению бесперебойности оказания услуг платежной
инфраструктуры, предоставляемых им участникам платежной системы и их клиентам, а
также по организации управления рисками нарушения БФПС в части полномочий,
делегированных ему оператором платежной системы;
разграничение ответственности и полномочий между
субъектами платежной системы по осуществлению управления рисками нарушения БФПС,
в том числе обязанности оператора платежной системы;
порядок оценки эффективности СУР платежной системы в
целях ее совершенствования.
6. Требования к содержанию деятельности по обеспечению
БФПС, осуществляемой оператором платежной системы, операторами услуг платежной
инфраструктуры и участниками платежной системы (по видам участия), включают:
требования к детализации приемлемого уровня рисков
нарушения БФПС в разрезе категорий субъектов платежной системы: операторов услуг
платежной инфраструктуры - по видам услуг, участников платежной системы - по
видам участия в платежной системе;
порядок разработки, применения и оценки эффективности
методик анализа рисков в платежной системе, требования к оформлению и проверке
результатов анализа;
порядок оценки качества и надежности функционирования
информационных систем, операционных и технологических средств, применяемых
операторами услуг платежной инфраструктуры;
порядок выбора и реализации мероприятий и способов
достижения и поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, порядок
оценки их эффективности и совершенствования;
требования к мониторингу рисков нарушения БФПС;
требования к планам обеспечения непрерывности
деятельности и восстановления деятельности операторов услуг платежной
инфраструктуры.
7. Порядок информационного взаимодействия субъектов
платежной системы и документационного обеспечения их деятельности по обеспечению
БФПС включает:
перечень документов, используемых субъектами платежной
системы при осуществлении деятельности по обеспечению БФПС, и порядок их
составления;
порядок информирования оператора платежной системы о
событиях, вызвавших спорные, нестандартные и чрезвычайные ситуации, включая
случаи системных сбоев, результатах расследования указанных событий, анализа их
причин и последствий;
порядок информирования оператора платежной системы о
неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств участников платежной
системы;
порядок сбора, документирования и статистической
обработки первичной информации о функционировании платежной системы.
Первичная информация о функционировании платежной
системы может включать:
информацию о времени приема к исполнению, исполнения
распоряжений участников платежной системы об осуществлении перевода денежных
средств, количестве и суммах указанных распоряжений (в том числе по каждому
участнику платежной системы, являющемуся плательщиком или получателем денежных
средств);
информацию о размерах клиринговых позиций и остатках
денежных средств на банковских счетах участников платежной системы, открытых в
расчетном центре;
информацию об использовании и возмещении средств
гарантийного фонда платежной системы (в случае его создания), обеспечения,
предусмотренного правилами платежной системы, предоставляемого участниками
платежной системы;
иную информацию о функционировании платежной системы,
предусмотренную правилами платежной системы.
8. Деятельность по обеспечению БФПС осуществляется
субъектами платежной системы в соответствии с порядком обеспечения БФПС и
контролируется оператором платежной системы.
9. Субъекты платежной системы организуют деятельность
по реализации порядка обеспечения БФПС в рамках внутренних систем управления
рисками своей деятельности.
Оператором платежной системы, не являющимся кредитной
организацией, операторами услуг платежной инфраструктуры, не являющимися
кредитными организациями, в целях обеспечения БФПС определяются лица или
структурные подразделения, ответственные за осуществление деятельности,
предусмотренной порядком обеспечения БФПС.
10. Оператором платежной системы определяются
показатели БФПС для использования в целях:
анализа рисков нарушения БФПС;
описания профиля рисков нарушения БФПС;
выбора или пересмотра мер, необходимых для достижения
или поддержания приемлемого уровня рисков нарушения БФПС, и идентификации
субъекта (категории субъектов) платежной системы, ответственного (ответственных)
за их реализацию.
Оператором платежной системы могут определяться как
количественные, так и качественные показатели БФПС, характеризующие как уровень,
так и изменения уровня риска нарушения БФПС.
11. К показателям БФПС относятся:
уровень бесперебойности оказания операционных услуг;
уровень бесперебойности оказания услуг платежного
клиринга;
уровень бесперебойности оказания расчетных услуг.
Иные показатели БФПС могут дополнительно определяться
оператором платежной системы в соответствии с составом факторов риска нарушения
БФПС, к которым могут относиться:
способы управления ликвидностью и обеспечения
исполнения обязательств участников платежной системы, предусмотренные правилами
платежной системы, с учетом критериев участия в платежной системе, в том числе
требований, касающихся финансового состояния, технологического обеспечения
участников платежной системы;
финансовое состояние операторов услуг платежной
инфраструктуры;
технологическое обеспечение операторов услуг платежной
инфраструктуры;
зависимость от платежных систем, с операторами которых
заключен договор о взаимодействии платежных систем;
зависимость от внешних поставщиков (провайдеров)
услуг;
возможность возникновения конфликта интересов субъекта
платежной системы, связанных с деятельностью в рамках платежной системы и
связанных с иной деятельностью;
рыночные и инфраструктурные факторы, которым подвержен
гарантийный фонд платежной системы (в случае если его создание предусмотрено
правилами платежной системы).
12. Для каждого устанавливаемого показателя БФПС
определяется процедура и методика его формирования на основе первичной
информации о функционировании платежной системы и сведений о факторах риска
нарушения БФПС.
13. Методики анализа рисков в платежной системе должны
обеспечивать:
описание профиля рисков нарушения БФПС как
структурированного перечня выявленных факторов риска нарушения БФПС с указанием
сопоставленных им категорий субъектов платежной системы, характера и степени
влияния, оказываемого на БФПС, возможных форм или сценариев их проявления;
выявление закономерностей функционирования платежной
системы на основе статистического или сценарного анализа функционирования
платежной системы;
выявление возможностей нарушений надлежащего
функционирования платежной системы, разделение указанных нарушений на не
оказывающие и оказывающие влияние на БФПС, в том числе приводящие к нарушению
БФПС;
формирование оценки достигнутого уровня рисков
нарушения БФПС;
выявление изменений достигнутого уровня рисков
нарушения БФПС и профиля рисков нарушения БФПС;
определение приемлемого уровня риска нарушения БФПС.
14. Порядок обеспечения бесперебойности
функционирования платежной системы Банка России устанавливается правилами
платежной системы Банка России, определяемыми нормативными актами Банка России
на основании Федерального закона N 161-ФЗ.
15. Операторы платежных систем должны обеспечить
регламентацию порядка обеспечения БФПС, организовать деятельность по реализации
порядка обеспечения БФПС, определить показатели БФПС, методики анализа рисков в
платежной системе в соответствии с требованиями настоящего Положения в срок до 1
января 2013 года.
16. Настоящее Положение подлежит официальному
опубликованию в "Вестнике Банка России" и в соответствии с решением Совета
директоров Банка России (протокол заседания Совета директоров Банка России от 31
мая 2012 года N 10) вступает в силу с 1 июля 2012 года.
Председатель Центрального банка
Российской Федерации
С.М.ИГНАТЬЕВ
При подготовке этих страниц использован материал компании "КонсультантПлюс", +7 495 956-82-83, +7 495 787-92-92, www.consultant.ru, contact@consultant.ru