7.2. Особенности реализации операций кредитования в банке.
(обновленный вариант параграфа смотрите здесь)
Свои кредитные операции банк осуществляет в соответствии с разработанной и утвержденной кредитной политикой. Она определяет деятельность банка как кредитора, осуществляющего размещение ссудного капитала в соответствии с собственными и общественными интересами.
Основной состав элементов кредитной политики следующий:
- цель и задачи;
- выбор направления кредитования;
- технология осуществления кредитных операций;
- контроль в процессе кредитования.
Целью кредитной политики может быть получение максимальной прибыли за счет наиболее полного удовлетворения потребности клиентов в получении на возвратной основе дополнительных денежных средств. Эти средства обеспечивают жизнедеятельность предприятий, организаций, других юридических и физических лиц, создают условия для непрерывности производственного процесса.
3адачи кредитной политики конкретизируют цель и могут определять улучшение состава банковских кредитов, необходимость ускорения их оборачиваемости, повышение удельного веса обеспеченных ссуд и т.д.
Выбор направления также вытекает из цели и может определять концентрацию усилий на кредитном обслуживании организаций определенных отраслей хозяйства, или специализироваться на кредитовании физических лиц, межбанковских кредитах, или в большей степени развивать международные кредитные операции и др.
Технология и контроль обеспечивают успешное решение поставленных задач и достижение намеченной цели.
Все перечисленные элементы тесно связан между собой и. нарушение одного из них неизбежно приводит к затруднениям либо к убыткам от кредитной деятельности банка.
Сам процесс кредитования состоит из ряда операций, которые можно сгруппировать в следующие этапы:
- предоставление заемщиком кредитной заявки
- рассмотрение банком заявки на кредит;
- изучение кредитоспособности заемщика;
- оформление документов по выдаваемому кредиту;
- выдача кредита;
- контроль за исполнением кредитной сделки.
Эти этапы в большей или меньшей степени могут быть подвергнуты формализации, что обеспечивает успешность применения компьютерной техники для их реализации